신규개인사업자 주택담보대출 조건 2가지 방법

신규개인사업자 주택담보대출 조건 2가지 방법이 있습니다. DSR 규제 도입 이후로 소득의 중요성이 증가하였습니다. 아파트 시세 대비 사용 금액에 여유가 있더라도 이 부분이 문제가 되어 부결되어 자금 마련에 어려움을 겪는 경우가 있습니다.

 

신규로 사업을 시작하는 개인사업자 주택담보대출도 크게 다르지 않습니다. 일부 금융사에서는 자영업을 3개월 이상 실제로 하고 있는 사람들만 대출 자격을 주지만, 다른 곳에서는 이와 관계없이 동일한 기준을 적용하기도 합니다. 각 금융사의 특성에 따른 차이점을 살펴보겠습니다.

 

신규개인사업자 주택담보대출 1금융권

직업과 관계없이 동일한 기준을 적용합니다. 일반적으로 이용 가능한 기준은 LTV 70% 이내, DSR 40%를 초과하지 않는 것입니다. 다주택자나 오피스텔, 빌라 등을 통해 주택담보대출을 알아본다면 LTV 60%를 허용합니다.

 

후순위 목적으로는 이용할 수 없으며, 은행권 이용을 위해서는 현재 사용하고 있는 은행의 주택담보를 갈아타는 방식으로 운영됩니다.

 

신규개인사업자 주택담보대출 2금융권

사업을 새롭게 시작했을 때 신용이 아닌 주택담보로 금융기관의 융자를 받으려면 대부분 2금융권을 알아보게 됩니다. DSR 규제를 적용하지 않는다는 점이 부결이 될지 승인이 될지의 기준이 됩니다. 사업을 시작하게 되면 많은 비용이 들지만 수익은 거의 없거나 예상보다 적을 수 있습니다.

 

만약 처음부터 너무 잘되어 돈이 모이면 모두가 자영업을 선택할 것입니다. 2금융권의 사업자 담보대출이 은행과 차이가 있다면 DSR 규제를 적용하느냐 아니냐에 따라 다르다고 할 수 있습니다.

 

한도와 금리는 어떻게 되나요?

사용 목적에 따라 선택이 달라집니다. 아파트 시세의 80%까지만 사용하면 충분하다면, 상호금융기관인 새마을금고, 농협, 신협을 선호하는 경향이 있습니다. 은행에 비해 금리가 높은 것은 단점이지만, 추가적인 한도를 사용할 수 있다는 이점도 있습니다.

 

한국은행의 기준금리와 고정형, 변동형에 따라 달라지지만, 80%에 해당하는 비율을 모두 사용한다고 가정했을 때 4% 후반부터 5% 초반이 일반적입니다. 등급이 낮거나 나이스 점수가 낮다면 6%대 구간도 있습니다. 상호금융기관은 지점과 지역에 따른 차이가 있으므로 비교 후 결정해야 합니다.

 

두 번째 방법은 저축은행, P2P 등으로, 부동산 시세대비 한도를 최대한 사용할 수 있는 곳들입니다. 시장의 흐름에 따라 달라질 수 있지만, 일반적으로 LTV 90%까지는 사용이 가능합니다. 금리는 7% 후반부터 8% 초반입니다. 이처럼 금리가 높아지는 이유는 시세대비 한도를 어느 정도 이용하느냐에 따라 가산이 되기 때문입니다. 마지막으로 나온 이율에서 감면을 받을 수 있는 조건이 있다면, 이 부분도 지점과 논의 후 부담을 줄이는 방식을 선택할 수 있습니다.

 

신규 개인사업자 주택담보대출 아파트론

앞서 언급한 방법이 주택을 담보로 설정하는 방식이었다면, 이 방법은 설정 없이 아파트를 소유하고 있는 것 자체만으로 신청할 수 있는 금융상품입니다. 개인사업자라면 동일하게 DSR 규제는 적용하지 않습니다. 한도는 2억 이내에서 LTV 사용 비율에 따라 달라집니다.

 

장점은 신청을 오전에 하게 되면, 오후에 승인이 완료될 만큼 처리 속도가 빠르고 진행부터 심사 단계까지 수월하게 이루어진다는 것입니다. 하지만 단점도 있습니다. 추정소득을 적용하고 설정이 되지 않아, 다른 주택담보와 비교했을 때 신용점수에 따라 이율이 달라질 수 있습니다. 편차는 5% 후반부터 19%까지 크게 나타날 수 있습니다.

 

5%~7%대로 이용할 수 있다면 만족도가 높겠지만, 10% 이상이 나오면 상환기간 등을 고려하여 단기간 사업자금으로 활용 후 중도상환하는 방식 등으로 자금을 해결할 수 있습니다.

 

신규 개인사업자 주택담보대출 조건에 대해 2가지 방법을 살펴봤습니다. 금융위원회의 발표에 따르면, 지난해 자영업자들의 주택담보대출 평균 비율이 83%였다고 합니다. 이는 현재 경기가 좋지 않다는 것을 의미하기도 하며, 은행이 아닌 2금융권 이하를 이용하는 비중이 높다는 사실도 확인할 수 있습니다.