자동차 담보대출 조건 서류 한도 금리 총정리

최근에는 정부의 가계대출 규제로 인해 신용대출이 어려워져서, 급하게 자금이 필요한 경우 자금 융통에 어려움을 겪는 분들이 많습니다. 이럴 때, 차량 담보 대출은 신용대출과 다른 기준을 가지므로 승인율이 높고, 제출 서류도 상대적으로 간단하다는 장점이 있습니다.

 

무 입고 / 입고 자동차 담보대출

자동차 담보대출은 두 가지 유형으로 나눌 수 있습니다. 첫 번째는 차량 입고 없이 진행하는 무 입고 자동차 담보대출이고, 두 번째는 차량 입고 후 진행하는 입고 자동차 담보대출입니다. 대부분의 자동차 담보대출은 무 입고로 진행되지만, 차량을 반드시 입고해야 하는 경우도 있습니다. 이러한 경우는 차주에게 소유권이 없는 리스나 렌터카, 혹은 회생이나 회복 파산자 등에 해당됩니다. 이 경우, 차량을 맡기고 자금을 마련해볼 수 있습니다.

 

자동차 담보대출 조건

자동차 담보대출의 조건은 신용대출처럼 직장 유무, 소득 증빙 등이 까다롭지 않습니다. 출고 기준 10년 이내 차량을 소유하고 있다면, 공동명의도 가능하며 당일 명의 이전한 경우라도 대출이 가능한 상품들이 있습니다. 차량은 담보 가치로만 사용되기 때문에 계속해서 사용하실 수 있습니다. 취급 수수료도 없습니다. 은행권 자동차 담보 대출은 서류가 많고 자격 조건이 상대적으로 까다롭지만, 제2 금융권부터 가능한 자동차 담보대출은 직장 유무, 서류, 소득 증빙 등에 대해 자유로운 자격 조건을 가지고 있어 주부, 프리랜서분들이 많이 이용합니다. 차량 담보대출에서도 신용도를 확인하며, 차량이 공동명의인 경우에는 공동명의자의 동의도 필요합니다. 금융사에 따라 공동명의자에게 서류를 보낼 수도 있습니다. 저축은행이나 캐피털 등에서 취급하는 일반 자동차 담보대출은 직장인, 프리랜서, 사업자, 무직자 등 직업에 상관없이 가능하지만 무직자의 경우에는 신용카드 사용내역 등으로 소득을 추정할 수 있어야 합니다. 자동차의 소유 기간은 금융사마다 다르지만, 대체적으로 차량 등록 3개월 경과 후에 대출하는 것이 좋습니다.

 

차량 담보대출 필요 서류

자동차 담보대출의 필요조건을 확인하고, 이에 해당한다면 필요한 서류를 준비하여 대출을 진행하실 수 있습니다. 기본적으로 면허증과 등초본이 필요하며, 자동차 관련해서는 자동차 전후좌우 사진과 차량 번호, 총 주행 거리가 나온 계기판 사진 등이 필요합니다. 또한 차량 등록증이 필요하며, 금융사에 따라서는 소득이나 직군별 서류가 필요할 수도 있습니다. 자동차 담보대출은 직장이 없거나, 주부, 학생 등이 급하게 돈이 필요할 때 유용하게 사용할 수 있는 대출 방법입니다.

 

자동차 담보대출 제한 사항

담보대출이 가능한 가이드라인은 제한이 거의 없는 것처럼 보이나, 이는 금융사가 제시하는 조건입니다. 실제로 진행을 해보면 만 23세부터 만 60세 까지 가능하며, 남성의 경우 군 미필자는 대출이 불가합니다. 예외적으로 군 면제자는 대출이 가능하며, 만 26세 이하의 무직자는 대출이 거의 불가능하다고 보면 됩니다. 차량 연식은 대출 실행 기준으로 20년 이내 차량만 가능하며, 주행거리는 20만 km 이내여야 합니다. 대체로, 승용차, 승합차, SUV, RV, 봉고차, 트럭, 덤프차, 지게차 등 바퀴가 달려 있으면 대출이 가능합니다.

 

자동차 담보대출 한도와 금리

자동차 담보대출 한도는 시세 100%까지 가능하다는 가이드라인이 있지만, 실제로는 신용 등급, 소득 등에 따라 100%까지 나오는 경우는 거의 없습니다. 대체로 중고차 시세의 70%까지 가능합니다. 자동차 담보대출 금리는 4.9%에서 19.9% 사이로, 실제로 10% 이하로 진행되는 경우는 거의 없습니다. 대부분 10%에서 19% 사이의 금리가 적용됩니다. 대출 기간은 최소 12개월부터 최장 120개월까지 설정할 수 있으며, 60개월 이상으로 설정하려면 직장이나 소득이 어느 정도 있어야 합니다. 상환 방식은 대부분 원리금 균등 상환 방식을 사용합니다.

 

마무리

지금까지 일반적인 자동차 담보대출에 대해 설명하였습니다. 대출은 수익과 지출을 고려해 계획적으로 진행하셔야 합니다. 계약 체결 전 상품 설명서 및 약관을 확인하시기 바랍니다. 금융소비자 보호에 관한 법률 제19조 제1항에 따라 해당 상품에 대한 충분한 사전 설명을 받을 권리가 있으며, 설명을 이해한 후 거래하시면 됩니다. 과도한 대출은 개인 신용 평점 하락의 원인이 될 수 있으며, 이로 인해 금융 거래의 제약 또는 불이익이 발생할 수 있습니다.