카카오뱅크 소상공인 개인사업자 신용대출 신청방법

 

개인사업자 신용대출이 직장인보다 어렵다는 것은 사실이지만, 이것이 불가능하거나 곤란하다는 의미는 아닙니다. 정부의 다양한 지원과 각 금융기관의 자영업자 대출상품이 있습니다.

 

시중은행, 저축은행, 캐피탈, 신협 등에서 신용대출 상품을 판매하고 있습니다. 오늘은 카카오뱅크에서 판매하는 개인사업자 신용대출에 대해 자세히 알아보겠습니다.

 

다양한 상품을 참고하고, 시중은행에서 대출이 안 되면 제2금융권도 찾아보는 것이 중요합니다.

 

카카오뱅크 개인사업자 신용대출

이 대출은 개인자격이 아닌 사업자 자격을 가진 사람들을 대상으로 합니다. 따라서 사업자등록증이 필요하며, 공동사업자의 경우 주 대표만 신청이 가능합니다.

 

사업자 자격으로 대출을 받는 것은 개인자격으로 받는 것보다 조건이나 정부 지원에서 많은 이점이 있습니다.

 

대출자격대상

사업자등록 후 특별한 기간이 정해져 있지는 않지만, 일반적으로 3개월 이상 지나야 하며, 영업개시 후 보통 1년이 경과하면 대출 가능성이 높아지거나 조건이 유리해집니다.

 

19세 이상이며, 연체나 부도 정보가 없고, 회생, 파산, 면책 등의 확정된 사실이 없는 분만이 대출을 받을 수 있습니다.

 

현재 휴업 상태가 아니라 정상적인 영업을 하고 있어야 하며, 매출이 발생하면 신청 자격이 됩니다.

 

대출가능금액

은행에서는 최대 1억 원까지의 금액을 홍보하고 있습니다.

 

그러나 많은 자영업자들이 최대 금액을 받는 경우는 드물고, 이는 복잡한 조건들을 충족해야 하기 때문입니다.

 

정확한 수치는 아니지만, 년간 1억 원의 매출이 있다면 대략 3천만 원 근처의 대출을 받을 수 있을 것입니다. 그러나 이는 개인의 능력이나 조건에 따라 달라질 수 있습니다.

 

매출이 높고 영업 기간이 길며, 사업자 개인의 신용등급이 좋아야 합니다. 또한, 해당 은행과의 거래실적도 중요합니다.

 

자신이 원하는 한도를 받지 못하거나 대출 자체가 안 되어 제2금융권을 찾는 사업자들도 많습니다. 이곳에서는 시중은행보다는 진입 장벽이 낮지만, 그럼에도 불구하고 일정한 자격 조건이 필요합니다.

 

사업자대출 금리

금리는 최소 4.6%에서 최대 9.5%까지이며, 이는 개인의 조건에 따라 변경됩니다.

 

제2금융권보다는 금리가 낮지만, 만약 최대 이자인 9.5%를 적용받지 못하는 경우 대출이 불가능하게 되므로 본인의 조건 관리가 중요합니다.

 

대체로 평균 금리는 7~8% 정도입니다.

 

상환방법 및 기간

대출한도나 금리도 중요하지만 어려운 사업자들에겐 상환기간도 무척 중요합니다. 상환기간에 따라 월부담이 달라지게 되는데 이 상품은 다행히 상환조건은 괜찮은 편입니다.

 

만기일시납이 있는데 1년이며 매월 이자만 갚다가 만기일에 원금을 상환하는 구조인데 좋은 점은 특별한 문제가 없으면 1년 단위로 최대 10년까지 연장이 가능하다는 것입니다.

 

또한 원(리) 금균등분할상환은 1년 거치에 4년 분할 상환이 가능하므로 본인이 원한 방법이나 조건에 따라 선택하시면 되겠습니다.

 

대출 신청방법

직접 종이 서류를 제출할 필요 없이, 일부 개인정보 동의만으로 자동 제출이 가능합니다.

 

모든 절차는 비대면으로, 카카오뱅크 앱을 통해 1년 365일 언제든 신청이 가능하며, 빠른 답변을 받을 수 있습니다. 신청 가능 시간은 아래와 같습니다.

 

신청은 오전 6시부터 오후 10시까지 가능합니다.

 

유의사항

시중은행에서는 중요 사항 중 하나라도 부족하면 대출이 거절되거나 대출 조건이 좋지 않을 수 있으므로, 세심한 준비가 필요합니다.

 

잠시 시간을 두고 최소한 두 군데 이상의 금융사를 비교하여 선택하시는 것이 좋습니다.